Obecnie sektor pożyczkowy reprezentują 444 instytucje pozabankowe zarejestrowane w Rejestrze Firm Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Szacuje się, że rocznie firmy pożyczkowe udzielają około 2,7 mln pożyczek o wartości 7,2 mld zł.
Klientami firm pożyczkowych są przede wszystkim osoby młode. Dodatkowo warto zauważyć, że banki udzielające kredytów wraz z instytucjami pozabankowymi mają aż 76% wspólnych klientów. W ostatnich latach dynamiczny wzrost znaczenia na rynku odnotowały podmioty z segmentu online. Ich udział zwiększył się w ostatnim czasie do poziomu 19,7%, wzrósł o 5,3%. Szacuje się, że w pożyczki udzielane przez Internet stanowią już 35,5% wartości wszystkich zobowiązań, jakie mają Polacy w firmach pożyczkowych. Pieniądze pożyczane są najczęściej na remont i bieżące wydatki.
Źródło: Centrum Myśli Strategicznych
Instytucje pożyczkowe to ważny uczestnik rynku fintech. Wielu pożyczkodawców to liderzy innowacji w zakresie pozyskiwanie klientów, budowy relacji z klientem, analizy ryzyka, oceny wiarygodności kredytowej i budowy nowoczesnych systemów dystrybucji.
– Firmy pożyczkowe udzielające pożyczek online muszą radzić sobie w nowoczesny sposób z ograniczaniem ryzyka, ponieważ nie mają bezpośredniego kontaktu z klientem. Jednocześnie duża konkurencyjność na rynku i coraz wyższe wymagania klientów sprawiają, że tacy pożyczkodawcy muszą działać szybko, a także wprowadzają nowe produkty w postaci pożyczek na raty – zauważa ekspert Aasa Polska.
– Branża pożyczkowa specjalizuje się w szybkich pożyczkach. Aby zapewnić najlepszą obsługę swoim klientom, pożyczkodawcy inwestują w nowe technologie weryfikacji pożyczkobiorcy. Obecnie do najpopularniejszych metod sprawdzania klienta należy weryfikacja przelewem, aplikacje ułatwiające szybkie sprawdzenie danych oraz zaawansowane algorytmy i oprogramowanie analizujące na przykład profile w mediach społecznościowych – wylicza ekspert.
Minimum formalności i szybka weryfikacja
Firmy pożyczkowe działające w Internecie udzielają pożyczek dużo szybciej niż banki. Jest to związane z faktem, że wszystkie formalności można załatwić online z poziomu komputera, tabletu lub telefonu. Odnosi się to nie tylko do chwilówek. Przyjrzyjmy się pożyczkom na raty, które łatwiej spłacić niż chwilówki i dzięki którym można pożyczyć wysoką kwotę. Jak wygląda zatem proces pożyczkowy?
Aby uzyskać finansowanie, trzeba wejść na stronę internetową pożyczkodawcy i, korzystając z dostępnego tam kalkulatora, ustalić, jaką kwotę chcemy pożyczyć i na jak długo. Następnie możemy sprawdzić parametry zobowiązania i wysokość raty miesięcznej. Jeśli uzyskane na temat pożyczki informacje są dla nas zadowalające, możemy wypełnić wniosek. Należy w nim podać dane osobowe zgodne z tymi, które mamy w dowodzie osobistym, a także adres e-mail, numer rachunku bankowego, numer telefonu oraz podstawowe dane o uzyskiwanym dochodzie. Po wypełnieniu wniosek wraz ze skanem wymaganych dokumentów (czasami wystarczy dowód osobisty, co przyspiesza procedurę) należy wysłać online do pożyczkodawcy.
Następnie klient jest jeszcze proszony o dokonanie przelewu weryfikacyjnego na symboliczną kwotę (1 gr lub 1 zł) w celu potwierdzenia swoich danych. Jeszcze szybsze sprawdzenie pożyczkobiorcy może być dokonane za pomocą dedykowanych aplikacji (np. Instantor). Aby z nich skorzystać, trzeba wskazać szybką identyfikację jako potwierdzenie danych, a następnie zalogować się do swojej bankowości elektronicznej za pomocą aplikacji, która pobierze niezbędne do weryfikacji informacje. Wszystkie te rozwiązania sprawiają, że pożyczki na raty są naprawdę szybko udzielane.
Nowoczesne metody weryfikacji
Aby przyspieszyć proces pożyczkowy i trafić do młodej grupy klientów, firmy pożyczkowe coraz częściej sięgają po efektywne i szybkie metody weryfikacji, wykorzystując przy tym technologie innowacyjne. Dzięki nim pożyczkodawcy otrzymują informacje o klientach, analizując na przykład ich profile w mediach społecznościowych, dane behawioralne lub zachowania w Internecie.
Nowoczesne narzędzia scoringowe pozwalają za zgodą pożyczkobiorcy analizować wydarzenia, w których wnioskodawca uczestniczy, opinie na jego temat, analizują zwyczaje osoby wnioskującej o pożyczkę na raty itp. Na podstawie zebranych danych system tworzy profil klienta, uwzględniając jego silne i słabe strony jako pożyczkobiorcy.
Narzędzia takie pozwalają błyskawicznie uzyskać informacje, przeanalizować je oraz wydać opinię o zdolności kredytowej pożyczającego. Dodatkową zaletą takiego rozwiązania jest to, że dzięki zdobytym danym firma pożyczkowa może dostosować zobowiązanie do indywidualnych potrzeb klienta.
Pozabankowa pożyczka na raty to jeden z najpopularniejszych produktów pożyczkowych na rynku finansowym. Wpływa na to fakt, że taka pożyczka często jest udzielana przez Internet, co bardzo ułatwia wszystkie formalności – można je załatwić bez wychodzenia z domu. Dodatkowym atutem takich zobowiązań jest ogromna szybkość rozpatrywania wniosku. Dzięki nowoczesnym technologiom weryfikacyjnym czasami można pożyczyć pieniądze nawet w kilkanaście minut.
