Znalazłeś mieszkanie, którego zakupem jesteś zainteresowany, ale ma ono obciążoną hipotekę i obawiasz się takiej transakcji? Niepotrzebnie, gdyż może to być bardzo dobrym rozwiązaniem. Zakup tego rodzaju nieruchomości z kredytem hipotecznym wymaga spełnienia dodatkowych formalności przez obie ze stron. Dowiedz się, jakie kroki musisz podjąć, aby doprowadzić transakcję do szczęśliwego finału.
Co to oznacza, że mieszkanie ma obciążoną hipotekę?
Obciążenie hipoteki nieruchomości oznacza, że jest ona formą zabezpieczenia udzielonego kredytu. Jeśli kredytobiorca nie będzie wywiązywał się z obowiązku spłaty zadłużenia zgodnie z przyjętym harmonogramem, bank ma prawo zająć mieszkanie oraz sprzedać je, aby odzyskać całość lub część pieniędzy.
Hipoteka jest wpisywana do IV działu księgi wieczystej. Co istotne, dotyczy ona konkretnej nieruchomości, a nie jej właściciela. Oznacza to, że nawet po tym, jak zostanie sprzedana, to zadłużenie nie zniknie. Jeśli kredyt nie będzie spłacany, bank zajmie mieszkanie. To właśnie z tego powodu tak ważne jest sprawdzenie księgi wieczystej przez zakupem nieruchomości. Da ci to wiedzę na temat faktycznego stanu prawnego.
Jak przebiega zakup nieruchomości z hipoteką?
Decydując się na zakup nieruchomości z obciążoną hipoteką, musisz liczyć się z jednym z dwóch scenariuszy:
- dotychczasowy właściciel spłaci zaciągnięty kredyt hipoteczny przed sprzedażą i przekaże ci nieruchomość bez zadłużenia;
- kupisz mieszkanie z obciążeniem i to ty staniesz się odpowiedzialny za jego spłatę.
Warto przyjrzeć się obu tym sytuacjom nieco bliżej.
Dla ciebie jako kupującego najkorzystniejszym rozwiązaniem jest pierwszy scenariusz. Sprzedający może spłacić zobowiązanie przed przekazaniem tytułu własności z własnych środków lub też z pieniędzy z zadatku. Ta druga opcja jest skuteczna, gdy do spłaty pozostała mniejsza kwota. Zawierając ze sprzedającym przedwstępną umowę sprzedaży, zobowiążesz się do uiszczenia określonego zadatku. Zostanie on przeznaczony na spłatę pozostałego zadłużenia.
Pamiętaj! Spłacenie kredytu hipotecznego nie jest równoważne z wykreśleniem hipoteki z księgi wieczystej. Aby było to możliwe, właściciel musi złożyć stosowny wniosek. Do tego wymagany jest tzw. kwit mazalny wystawiany przez bank. Więcej informacji na temat wykreślenia hipoteki znajdziesz na stronie: https://finanse.rankomat.pl/poradniki/wniosek-o-wykreslenie-hipoteki/.
Drugi scenariusz to zakup nieruchomości z obciążoną hipoteką. W tym przypadku sprzedający musi uzyskać z banku zaświadczenie o zadłużeniu wraz z:
- informacją o jego wysokości,
- numerem rachunku do spłaty,
- warunkową zgodą wierzyciela na wykreślenie hipoteki w przypadku spłaty przez nowego właściciela.
Kwota transakcji zostaje rozbita na dwie części: pierwsza z nich trafia na konto bankowe i stanowi spłatę pozostałego zadłużenia, a druga bezpośrednio do sprzedającego. Bank wystawia zaświadczenie o zgodzie na wykreślenie hipoteki w związku ze spłatą zadłużenia. Ten dokument to podstawa do tego, aby wnioskować o usunięcie hipoteki z księgi wieczystej.
Czy można kupić mieszkanie z hipoteką w Radomiu na kredyt?
Dysponowanie oszczędnościami, które można przeznaczyć na zakup mieszkania to optymistyczny scenariusz, który jednak w rzeczywistości jest dość mało realny. Dotyczy to przede wszystkim kilkuletnich nieruchomości, gdy pozostała do spłaty kwota nadal jest bardzo wysoka. Co zrobić w takiej sytuacji? Najlepszym rozwiązaniem jest zaciągnięcie kredytu hipotecznego.
Banki umożliwiają klientom skorzystanie z takiej opcji. Kupujący zaciąga kredyt w takiej wysokości, która pozwoli spłacić pozostałą część zadłużenia oraz spełnić oczekiwania sprzedającego co do ceny. Przykładowo mieszkanie z rynku wtórnego w Radomiu o powierzchni 48,67 m2 z częściowym wyposażeniem i miejscem parkingowym wystawiono za 355 000 zł (ogłoszenie aktualne 06.05.2025 r.). Załóżmy, że właściciel spłaca kredyt hipoteczny i została mu kwota 150 000 zł. Jeśli zdecydujesz się na zaciągnięcie kredytu w wysokości 355 000 zł, to 150 000 zł bank przeznaczy na spłatę zobowiązania, a pozostała kwota, czyli 205 000 zł trafi na konto sprzedającego.
Jeśli jesteś właścicielem mieszkania i chcesz zaciągnąć kredyt, możesz skorzystać z rozwiązania, jakim jest pożyczka pod zastaw nieruchomości. Więcej cennych informacji na ten temat znajdziesz na stronie: https://finanse.rankomat.pl/poradniki/kredyt-pod-zastaw-mieszkania/.
Jak znaleźć najlepszą ofertę kredytu hipotecznego?
Kredyty hipoteczne oferują wszystkie komercyjne banki działające na rynku. Ich oferty mogą się od siebie różnić przede wszystkim pod względem kosztów związanych z oprocentowaniem, marżą, dodatkowymi opłatami itd. Jeśli chcesz wygodnie i bez wychodzenia z domu sprawdzić propozycje poszczególnych instytucji finansowych, skorzystaj z porównywarki ofert dostępnej na stronie: https://finanse.rankomat.pl.
Zakup mieszkania z obciążoną hipoteką może być dobrym rozwiązaniem, jeśli zadbasz o dopełnienie wszelkich formalności. Taka transakcja jest najczęściej czasochłonna i wymaga dokładnego zapoznania się z pierwotną umową kredytową. Pamiętaj, aby zachować czujność i dokładnie sprawdzić dokumenty nieruchomości, a wszystko przebiegnie zgodnie z planem.
